中國網(wǎng)財(cái)經(jīng)5月15日訊 在當(dāng)前復(fù)雜多變的信托行業(yè)發(fā)展環(huán)境下，華鑫信托展現(xiàn)出諸多亮點(diǎn)與突破。2024 年底，國家金融監(jiān)督管理總局北京監(jiān)管局等聯(lián)合推進(jìn)轄內(nèi)信托機(jī)構(gòu)規(guī)范開展不動(dòng)產(chǎn)信托業(yè)務(wù)，在此背景下，華鑫信托也積極行動(dòng)。2025 年，華鑫信托在多方面取得進(jìn)展。
在“媒體走進(jìn)信托公司” 第三期活動(dòng)中，華鑫信托發(fā)布《信托文化體系建設(shè)手冊(cè)》，以 “秉竹之華 礪金為鑫” 為特色的信托文化體系備受關(guān)注，其如何融入公司治理等引發(fā)行業(yè)思考。同時(shí)，華鑫信托與美團(tuán)在普惠金融領(lǐng)域合作成果顯著，截至 2024 年底，已累計(jì)授信個(gè)人客戶 4.2 億人、小微企業(yè)客戶超 460 萬家，在業(yè)務(wù)拓展與風(fēng)險(xiǎn)防控方面有獨(dú)特經(jīng)驗(yàn)。
從經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)看，2024 年公司實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入 31.26 億元，凈利潤(rùn) 18.30 億元，行業(yè)可比數(shù)據(jù)排名第三；2025 年首季利潤(rùn)總額超年度預(yù)算三成，主體信用等級(jí)獲評(píng) AAA。華鑫信托在業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)優(yōu)化、盈利能力提升方面采取了哪些關(guān)鍵舉措？
在產(chǎn)融結(jié)合上，華鑫信托助力集團(tuán)公司綠色轉(zhuǎn)型，中標(biāo)國家能源集團(tuán)相關(guān)項(xiàng)目，如何發(fā)揮信托功能優(yōu)勢(shì)提供差異化服務(wù)？此外，華鑫信托積極推進(jìn)科技創(chuàng)新，AI 技術(shù)在多場(chǎng)景應(yīng)用獲行業(yè)認(rèn)可，如何確?？萍假x能與業(yè)務(wù)創(chuàng)新、風(fēng)險(xiǎn)管理深度融合？
為深入了解華鑫信托的發(fā)展路徑與未來規(guī)劃，中國網(wǎng)財(cái)經(jīng)對(duì)華鑫信托黨委書記、董事長(zhǎng)朱勇進(jìn)行專訪，探討信托文化、普惠金融、業(yè)務(wù)發(fā)展、產(chǎn)融結(jié)合以及金融科技等方面的問題，助力我們更好地理解華鑫信托在信托行業(yè)中的發(fā)展策略與實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)。
《中國網(wǎng)財(cái)經(jīng)》：在 “媒體走進(jìn)信托公司” 活動(dòng)中，華鑫信托發(fā)布的《信托文化體系建設(shè)手冊(cè)》引發(fā)廣泛關(guān)注。以 “秉竹之華 礪金為鑫” 為特色的信托文化體系，如何具體融入公司治理、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)與員工行為規(guī)范？在推動(dòng)信托文化傳播、增強(qiáng)行業(yè)認(rèn)同感方面，貴公司后續(xù)還有哪些計(jì)劃？
朱勇：信托文化體系建設(shè)是公司堅(jiān)守受托人定位，踐行高質(zhì)量發(fā)展的重要舉措。華鑫信托將“金之剛健”與“竹之堅(jiān)韌”有機(jī)結(jié)合，承載受托人的忠實(shí)義務(wù)和審慎義務(wù)，夯實(shí)金竹信托文化根基，固本培元，守正創(chuàng)新，樹立長(zhǎng)期主義價(jià)值觀。通過六大融合體系（主體融合、行為融合、目標(biāo)融合、服務(wù)融合、體系融合、生態(tài)融合），將信托文化充分融入公司經(jīng)營(yíng)發(fā)展的全過程，建立制度文化、業(yè)務(wù)文化、治理文化和品牌文化四個(gè)層次，踐行社會(huì)主義核心價(jià)值觀，夯實(shí)受托人文化，向下扎根筑牢信任之基，向上生長(zhǎng)涵養(yǎng)特色信托文化，構(gòu)建華鑫信托的特色信托文化體系，穩(wěn)固可持續(xù)發(fā)展根基，培育公司差異化競(jìng)爭(zhēng)力，提升公司綜合實(shí)力。
做好金融“五篇大文章”是走好中國特色金融發(fā)展之路的內(nèi)在要求，也是構(gòu)建中國特色金融文化的重點(diǎn)任務(wù)領(lǐng)域。華鑫信托著力培育契合金融“五篇大文章”要求的信托文化具體導(dǎo)向，發(fā)揮文化引領(lǐng)作用：培育價(jià)值投資文化，創(chuàng)新發(fā)展科技信托；培育ESG責(zé)任投資文化，深入推進(jìn)綠色信托；培育富民厚生文化，廣泛開展普惠信托；培育享老樂老文化，縱深發(fā)展養(yǎng)老信托；培育數(shù)據(jù)治理文化，積極探索數(shù)據(jù)信托。
下一步，公司將以《華鑫信托信托文化建設(shè)體系》手冊(cè)發(fā)布為契機(jī)，開展一系列品牌文化宣傳推廣活動(dòng)，提升全員認(rèn)同感和參與度，通過微信公眾號(hào)、短視頻等融媒體形式傳播信托正能量，夯實(shí)信任品牌，為弘揚(yáng)行業(yè)信托文化建設(shè)貢獻(xiàn)華鑫力量。
《中國網(wǎng)財(cái)經(jīng)》：華鑫信托與美團(tuán)在普惠金融領(lǐng)域的合作成為活動(dòng)焦點(diǎn)，截至 2024 年底已累計(jì)授信個(gè)人客戶 4.2 億人、小微企業(yè)客戶超 460 萬家。在與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)合作開展普惠金融業(yè)務(wù)時(shí)，貴公司如何平衡業(yè)務(wù)拓展與風(fēng)險(xiǎn)防控？未來是否會(huì)拓展更多場(chǎng)景合作，進(jìn)一步深化普惠金融服務(wù)？
朱勇：我們認(rèn)為，數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代，金融機(jī)構(gòu)掌握了數(shù)字技術(shù)和人工智能，通過與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)合作開展普惠金融，可以促進(jìn)信息共享、降低交易成本和金融服務(wù)門檻，拓展普惠金融的服務(wù)邊界，充分觸達(dá)長(zhǎng)尾客戶，使“普”更廣；精準(zhǔn)服務(wù)客戶需求，使“惠”更深，小額分散信貸投放降低整體融資杠桿，使金融風(fēng)險(xiǎn)更低，有效破解傳統(tǒng)普惠金融面臨的“不可能三角”難題(即普及、優(yōu)惠、低風(fēng)險(xiǎn)不可兼得)。
基于消費(fèi)金融業(yè)務(wù)的信貸資產(chǎn)邏輯，契合消費(fèi)金融監(jiān)管規(guī)定的系列要求，華鑫信托總結(jié)出消費(fèi)金融全流程風(fēng)險(xiǎn)管理要素“323”模型，分別對(duì)應(yīng)貸前、貸中、貸后風(fēng)險(xiǎn)管理要素。其中貸前風(fēng)控三要素是指“流量，數(shù)據(jù)，模型”，貸中風(fēng)控二要素是指“額度，定價(jià)”，貸后風(fēng)控三要素是指“資產(chǎn)表現(xiàn)評(píng)估，策略排查比對(duì)，策略實(shí)時(shí)調(diào)整”。最后貸后要素是需要實(shí)時(shí)向貸前反饋的，實(shí)現(xiàn)消費(fèi)金融業(yè)務(wù)全流程的閉環(huán)管理。
未來，華鑫信托還將積極拓展普惠金融業(yè)務(wù)，定位于普惠金融生態(tài)服務(wù)商，做精做實(shí)普惠金融大文章。公司積極參與普惠資產(chǎn)全周期管理，在培育并孵化普惠金融優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)池基礎(chǔ)上，通過發(fā)行普惠資產(chǎn)證券化產(chǎn)品，積極參與銀行間市場(chǎng)、證券交易所、保險(xiǎn)交易所等證券化市場(chǎng)，持續(xù)引導(dǎo)低成本資金投入普惠領(lǐng)域。以2024年為例，華鑫信托發(fā)行普惠金融資產(chǎn)證券化產(chǎn)品的加權(quán)平均優(yōu)先級(jí)資金成本低至2.3%，與資產(chǎn)服務(wù)機(jī)構(gòu)、中介服務(wù)機(jī)構(gòu)、評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)等合作伙伴協(xié)同努力，充分彰顯了建設(shè)普惠金融健康生態(tài)的信托擔(dān)當(dāng)。
華鑫信托自主建設(shè)由核心信貸系統(tǒng)、風(fēng)險(xiǎn)決策系統(tǒng)、支付清算系統(tǒng)、數(shù)據(jù)管理系統(tǒng)等主要系統(tǒng)組成的消費(fèi)金融業(yè)務(wù)系統(tǒng)群，功能涵蓋業(yè)務(wù)導(dǎo)入、風(fēng)控引擎、信貸核算、影像件管理、代收代付、資產(chǎn)管理等全業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)覆蓋的小微金融業(yè)務(wù)系統(tǒng)架構(gòu)，為公司開展普惠金融業(yè)務(wù)培育核心競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，形成助力公司高質(zhì)量發(fā)展的第二增長(zhǎng)曲線。
《中國網(wǎng)財(cái)經(jīng)》：根據(jù)2024年年報(bào)，公司實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入31.26億元；凈利潤(rùn)18.30億元，行業(yè)可比數(shù)據(jù)排名第三名，展現(xiàn)了良好的發(fā)展?jié)摿徒?jīng)營(yíng)能力。2025 年首季，華鑫信托實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)總額超年度預(yù)算三成，所有者權(quán)益增長(zhǎng)顯著，且主體信用等級(jí)獲評(píng) AAA。在當(dāng)前復(fù)雜多變的市場(chǎng)環(huán)境下，貴公司采取了哪些關(guān)鍵舉措實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)穩(wěn)健增長(zhǎng)與風(fēng)險(xiǎn)有效控制？在優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、提升盈利能力方面，有哪些具體經(jīng)驗(yàn)可以分享？
朱勇：金融是順周期行業(yè)，防控風(fēng)險(xiǎn)是金融工作的永恒主題。華鑫信托始終秉承穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)理念，踐行謀定后動(dòng)、持續(xù)改進(jìn)的長(zhǎng)期主義。公司堅(jiān)持“風(fēng)險(xiǎn)管理能力走在業(yè)務(wù)發(fā)展曲線之前”，展業(yè)堅(jiān)持穩(wěn)字當(dāng)頭、穩(wěn)中求進(jìn)，積小勝為大勝，求不敗而終勝。自開業(yè)以來，華鑫信托堅(jiān)持獨(dú)立判斷，不盲從、不跟風(fēng)，堅(jiān)持遠(yuǎn)離高杠桿激進(jìn)展業(yè)的領(lǐng)域和產(chǎn)業(yè)；嚴(yán)把準(zhǔn)入關(guān)口，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)預(yù)判，寧可錯(cuò)過、不可做錯(cuò)。公司始終秉承“大風(fēng)控”理念，堅(jiān)持早識(shí)別、早預(yù)警、早發(fā)現(xiàn)、早處置“四早”原則，堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)管理、合規(guī)管理、資產(chǎn)保全“三位一體”系統(tǒng)防范風(fēng)險(xiǎn)。公司搭建內(nèi)控合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)一體化管理信息平臺(tái)，拓展風(fēng)控能力邊界，提升數(shù)字化風(fēng)控水平，以科技賦能助力提升風(fēng)險(xiǎn)管理質(zhì)效。
在優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)和提升盈利能力方面，公司按照信托業(yè)務(wù)三分類要求，積極轉(zhuǎn)變發(fā)展理念，樹立產(chǎn)業(yè)投行、特色資管、信托服務(wù)三種思維，全面提升公司發(fā)展戰(zhàn)略。
一是培育產(chǎn)業(yè)投行思維，做好耐心資本，大力發(fā)展權(quán)益投資。我們認(rèn)為，當(dāng)金融資本具備技術(shù)洞察力、產(chǎn)業(yè)理解力和周期耐受力，就能成為企業(yè)最可靠的長(zhǎng)期伙伴、中國經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的中堅(jiān)力量，也終能收獲時(shí)間給予的豐厚回報(bào)。為此，公司將大力發(fā)展科技信托，堅(jiān)守長(zhǎng)期主義投資策略，做技術(shù)價(jià)值投資而非財(cái)務(wù)投機(jī)，大力支持企業(yè)的研發(fā)投入與市場(chǎng)拓展。結(jié)合之前在新能源汽車等科技創(chuàng)新項(xiàng)目方面的投資管理經(jīng)驗(yàn)，拓展至基建重工、有色金屬、能源化工等產(chǎn)業(yè)，促進(jìn)金融資本與產(chǎn)業(yè)資本深度融合。
二是堅(jiān)持特色資管思維，積極參與資本市場(chǎng)，大力發(fā)展標(biāo)品信托。國家大力推動(dòng)中長(zhǎng)期資金入市、促進(jìn)資本市場(chǎng)高質(zhì)量發(fā)展，鼓勵(lì)銀行理財(cái)和信托資金積極參與資本市場(chǎng)，暢通入市渠道，提升權(quán)益投資規(guī)模。公司把握資本市場(chǎng)發(fā)展機(jī)遇，逐步提升參與資本市場(chǎng)的專業(yè)化能力，尋求差異化定位，重點(diǎn)關(guān)注境內(nèi)A股市場(chǎng)并購重組、定增、可轉(zhuǎn)債、可交債，以及境外資管產(chǎn)品的業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)，發(fā)揮資源配置功能，堅(jiān)持價(jià)值投資導(dǎo)向，向新質(zhì)生產(chǎn)力領(lǐng)域聚集。通過“投資+投行+投研”三引擎共同驅(qū)動(dòng)指導(dǎo)業(yè)務(wù)實(shí)踐，截至2024年末，公司標(biāo)品信托存續(xù)規(guī)模以近800億元，特色資管信托的可持續(xù)發(fā)展模式初步形成。
三是拓展信托本源優(yōu)勢(shì)，做優(yōu)做強(qiáng)資產(chǎn)服務(wù)信托。公司以研究為引領(lǐng)、以場(chǎng)景為載體、以科技為支持，深耕服務(wù)信托領(lǐng)域，在家庭服務(wù)信托、家族信托、特殊需要信托、養(yǎng)老信托、慈善信托、數(shù)據(jù)資產(chǎn)服務(wù)信托等方面，挖掘優(yōu)質(zhì)客戶資源，積極探索商業(yè)可持續(xù)發(fā)展模式，在了解客戶需求的基礎(chǔ)上提供高質(zhì)量、定制化的金融服務(wù)。加強(qiáng)信托本源服務(wù)的品牌建設(shè)，培育鑫合、鑫傳、鑫享等系列服務(wù)品牌，增強(qiáng)客戶信任度和服務(wù)辨識(shí)度，在服務(wù)場(chǎng)景拓展方面繼續(xù)加大布局。
《中國網(wǎng)財(cái)經(jīng)》：貴公司在產(chǎn)融結(jié)合方面持續(xù)發(fā)力，不僅助力集團(tuán)公司綠色轉(zhuǎn)型，還中標(biāo)國家能源集團(tuán)相關(guān)項(xiàng)目。在服務(wù)能源電力類央企過程中，華鑫信托如何發(fā)揮信托功能優(yōu)勢(shì)，提供差異化產(chǎn)融服務(wù)？未來在產(chǎn)融結(jié)合領(lǐng)域，是否會(huì)探索新的業(yè)務(wù)模式或合作方向？
朱勇：華鑫信托是具有綠色產(chǎn)業(yè)及能源企業(yè)股東背景的信托公司，在服務(wù)股東單位綠色低碳產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)上，我們?cè)诰G色產(chǎn)業(yè)垂直細(xì)分領(lǐng)域，可以多元化開拓綠色產(chǎn)融業(yè)務(wù)，賦能綠色產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈。截至2024年末，公司綠色信托業(yè)務(wù)存續(xù)規(guī)模超過133億元，其中，半數(shù)比例集中在電力、熱力生產(chǎn)和供應(yīng)行業(yè)，這是我們服務(wù)集團(tuán)主業(yè)的體現(xiàn)，也是產(chǎn)融結(jié)合業(yè)務(wù)的重要部分。其次，服務(wù)綠色服務(wù)業(yè)占比29%，公司通過發(fā)行定向資產(chǎn)支持票據(jù)等資產(chǎn)證券化信托產(chǎn)品，為水電類、新能源類的綠色項(xiàng)目提供服務(wù)信托，單體規(guī)?？蛇_(dá)20億元以上。從區(qū)域角度，華鑫信托的綠色信托業(yè)務(wù)廣泛覆蓋江蘇、四川、云南、天津、黑龍江、浙江、北京、安徽等地區(qū)，其中江蘇、四川、云南、天津四個(gè)區(qū)域業(yè)務(wù)量占比超過80%，規(guī)模107億元以上，有效服務(wù)綠色產(chǎn)業(yè)和區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展。
國家強(qiáng)化產(chǎn)融結(jié)合的戰(zhàn)略意義在于促進(jìn)產(chǎn)業(yè)升級(jí)、優(yōu)化資源配置、降低交易成本，提升企業(yè)綜合競(jìng)爭(zhēng)力。強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合，央企擔(dān)當(dāng)，是華鑫信托開展綠色信托的展業(yè)特色，公司一直致力于與產(chǎn)業(yè)類背景的央國企集團(tuán)開展合作，為其提供信托服務(wù)，目前已與多家能源類央企展開合作，服務(wù)規(guī)模都在幾十億元以上。2024年末，公司順利參與央企能源集團(tuán)總部資金類資產(chǎn)服務(wù)機(jī)構(gòu)選聘公開招標(biāo)項(xiàng)目，服務(wù)規(guī)模預(yù)計(jì)將達(dá)千億元，華鑫信托將提供專業(yè)、長(zhǎng)期的資產(chǎn)服務(wù)信托，形成良好的市場(chǎng)口碑，踐行高質(zhì)量服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的信托本源定位。
未來，華鑫信托將基于對(duì)能源類企業(yè)提供專業(yè)化綠色產(chǎn)融服務(wù)的經(jīng)驗(yàn)，在更廣泛的能源領(lǐng)域繼續(xù)打開服務(wù)觸角，整合金融資源，不斷深入了解產(chǎn)業(yè)客戶需求，為培育發(fā)展綠色生產(chǎn)力提供信托專業(yè)賦能。
《中國網(wǎng)財(cái)經(jīng)》：華鑫信托積極推進(jìn)科技創(chuàng)新，AI 技術(shù)已在多場(chǎng)景應(yīng)用并獲行業(yè)認(rèn)可。在數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中，如何確保科技賦能與業(yè)務(wù)創(chuàng)新、風(fēng)險(xiǎn)管理的深度融合？未來在金融科技研發(fā)與應(yīng)用上，有哪些重點(diǎn)布局和長(zhǎng)期規(guī)劃？
朱勇：在數(shù)字經(jīng)濟(jì)蓬勃發(fā)展的時(shí)代，華鑫信托努力把握科技創(chuàng)新機(jī)遇，持續(xù)深耕前沿科技與金融業(yè)務(wù)的融合共生，全方位提升工作效率與用戶體驗(yàn)。公司在深化數(shù)字化轉(zhuǎn)型進(jìn)程中，主動(dòng)提出數(shù)據(jù)資產(chǎn)和業(yè)務(wù)應(yīng)用雙輪驅(qū)動(dòng)的AI推進(jìn)方法，將DeepSeek等人工智能大模型前沿應(yīng)用進(jìn)行本地化部署，核心目的就是實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)流與業(yè)務(wù)流的深度融合。通過數(shù)據(jù)資產(chǎn)與AI大模型能力的融合，為業(yè)務(wù)應(yīng)用提供決策洞察，讓日常辦公流程化繁為簡(jiǎn)。
以AI賦能數(shù)字普惠金融為例，公司通過自主研判及架構(gòu)設(shè)計(jì)，借助AI大模型的數(shù)據(jù)處理與推理分析能力，在普惠金融領(lǐng)域率先創(chuàng)新“AI鷹眼”和“AI音盾”功能應(yīng)用，即開展影像件關(guān)鍵要素智能化核對(duì)和客服錄音智能化質(zhì)檢，有效提升普惠金融的實(shí)時(shí)風(fēng)控能力和數(shù)據(jù)治理水平，促進(jìn)普惠金融業(yè)務(wù)提質(zhì)增效。
以AI賦能組織能力方面，公司逐步設(shè)計(jì)完善AI架構(gòu)全景，通過設(shè)置智能助手，激活數(shù)據(jù)資產(chǎn)價(jià)值，打破數(shù)據(jù)孤島，提供運(yùn)營(yíng)數(shù)據(jù)智慧化分析和管理，提升運(yùn)營(yíng)管理效能，助力實(shí)現(xiàn)組織能力進(jìn)化。
未來已來，華鑫信托將進(jìn)一步加大人工智能與信托業(yè)務(wù)場(chǎng)景的融合力度，持續(xù)拓展AI大模型的應(yīng)用落地場(chǎng)景，加速AI在養(yǎng)老信托、數(shù)據(jù)信托、碳資產(chǎn)信托等業(yè)務(wù)和服務(wù)創(chuàng)新，深入服務(wù)公司數(shù)字化和智能化轉(zhuǎn)型，為客戶提供更加專業(yè)、高效的金融服務(wù)。
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